우리나라에서도 통신 정보 등을 활용한 대안신용평가로 금리 감면 등 혜택을 본 사례가 속속 나오고 있을 것입니다. 통신사 가입시간, 통신료 납부 정보를 비롯해 로밍, 통화, 정보 이용량 등를 활용해 사회 초년생 등 금융 이력 부족자 대상으로 신용평가를 하는 방식이다. 통화 패턴까지 해석해 대안신용평가에 활용하는 외국 사례와 비교해서는 아직 걸음마 단계지만 국내에서 마이정보(자신신용아이디어관리업) 서비스가 내년 2월부터 본격화할 예정인 만큼 여러 정보를 활용한 대안신용평가 활성화가 기대된다.
16일 금융권의 말에 따르면 카카오뱅크는 지난 4월부터 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 부족한 이들을 평가할 수 있게 자체 개발한 신용평가모형(CSS)을 사용하고 있습니다.
새 신용평가모형은 카카오뱅크가 2019년 3월 금융서비스 실시 잠시 뒤 축척해온 대출 이용 누구들의 금융 거래 데이터를 해석해 반영하는 방식이다. 여기에 이동통신 3사가 보유한 통신비 정상 납부 기간이나 정보 평균 사용량 등 통신과금 서비스 사용 정보 등도 추가해 신용평가에 활용하고 있다. 카카오뱅크는 올해 하반기에는 신용평가모형에 휴대폰 소액결제아이디어와 개인 산업자 매출 정보에 대한 해석 결과도 적용할 예정이다.
나이스평가정보 직원은 '미국에서 진행한 연구 결과를 보면 통신 아이디어를 기존 개인신용평가모형에 반영할 경우 신용정보 부족자의 스코어 산출이 가능하며 통신 아이디어를 포함하면 기존 스코어의 성능을 매우 높일 수 있어 연체율을 줄이고 승인율을 높이는 데 도움이 된다'고 전했다.
통신 정보를 신용평가에 적극 활용하는 국가는 멕시코, 칠레, 브라질, 가나, 탄자니아, 말레이시아, 터키, 폴란드, 남아프리카공화국 등이 있을 것입니다. 연령대스평가정보의 말에 따르면 2013년 카리브해 국가들이 진행한 스마트폰 아이디어를 활용한 신용평가 공부에서는 73% 수준의 승인율(대출)을 유지하면서 연체(90일 이상)를 80% 아프리카 별풍선 이상 경감시키는 효과를 봤다. 통화패턴은 주간 및 심야 통화지역의 시계열 해석을 통한 신변 변화에 대한 판단이라든지, 심야 기간대 유흥지역 등 위치 변동 파악을 통한 리스크 수준 측정 등 여러 모습로 이용되고 있을 것이다.